滑县工行贷款攻略
 
来源:本站    作者:佚名    责任编辑:骆海燕     时间: 2015-05-07
[字号: ]

一、一般流动资金贷款

为满足借款人在生产经营过程中确定用途项下的资金短缺需求,以未来经营收入为还款来源而发放的短期贷款,包括周转性和临时性流动资金需求,适用对象为需要生产经营周转资金的法人企业。

业务办理条件

1、工行信用等级AA级(含)以上,其中确定用途项下的周转限额贷款为A级(含)以上;

2、符合国家产业政策和我行行业信贷政策,主业突出,经营稳定,财务状况良好,流动性及盈利性能力较强,在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力;

3、不符合信用贷款条件的,应提供合法、足值、有效的担保。

二、项目贷款

用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。贷款项目应符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向。借款人和项目应同时满足以下条件:

1、借款人及主要股东信用状况良好,在银行融资无不良信用记录;

2、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;

3、项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产当方面政策和我行信贷政策;

4、项目符合国家有关投资项目资金金制度的规定;

5、项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续;

6、借款用途及还款来源明确、合法。

三、网络循环贷款(网贷通)

“网贷通”是我行为中小企业推出合格抵押担保方式下的网络自助循环贷款业务,适用于资金使用频率高、周期短、希望贷款时间和空间不受限制的企业。

产品特点及优势

★ 保障提款★ 使用灵活★ 手续便捷

★ 高效自主★ 高额授信★ 降低成本

业务办理条件

1.工行信用等级在A-级以上;

2.能够提供足值、有效的房地产抵押,并与工行签订最高额担保合同;

3.为企业网上银行证书版客户,并开通相应证书权限。

四、非融资类担保

非融资类担保,是指我行作为担保人,应被担保人申请,以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺,当被担保人未按约定履行非融资性交易项下义务时,由我行代其履行赔偿或付款责任的法律行为。非融资类担保的主要类型包括:投标担保、履约担保、预付款担保、质量及维修担保、留置金担保、海事担保、关税担保、付款担保、延期付款担保、以实物偿还的补偿贸易担保及符合国家法律法规和本办法非融资类担保定义的其他担保。

按照受益人和被担保人的所处地域划分,非融资类担保分为对内担保和对外担保。其中,对内担保是指受益人和被担保人均为中国境内机构的担保;对外担保是指受益人或被担保人为我国境外机构的担保。办理对外担保业务时,须按照国家外汇管理部门的规定履行相关手续。

办理非融资类担保业务,被担保人应同时符合以下条件:

1.经工商行政管理机关或主管机关核准登记;

2.经营状况良好,具备执行基础交易合同主体资格和履行合同义务的能力;

3.具备真实、合法的交易背景,基础交易合同条款完备,责任明确;

4.无不良信用记录;

五、投行业务--收益权融资

财产(权利)收益权投资业务是指理财资金投资于财产(权利)收益权类信托计划。该信托计划是指融资方将其合法拥有的财产(权利)的收益权作为基础资产委托给受托人成立专项信托计划,由融资方按照合同约定将收益权产生的未来现金流作为支付本金和收益的主要来源。可以发起设立信托计划的财产(权利)是指由融资方拥有或控制的能够产生稳定现金流的经济来源或权利,包括但不限于固定资产、无形资产、特定综合项目、债券、收款权、收费权等,附着在财产(权利)上的收益权主要包括行使财产(权利)经营权和处置权,从而获得经济利益的权利。

六、经营性物业贷

经营性物业支持贷款是指以已建成并投入正常运营的经营性物业资产在未来经营中所产生的持续、稳定现金流作为第一还款来源,为满足借款人在生产经营中符合国家规定用途的融资需求而发放的贷款。经营性物业(以下简称物业)是指通过经营该物业能够获取合法、稳定收入的营利性不动产,包括写字楼、宾馆、酒店、商场、综合商业设施等商业物业和标准厂房、仓储设施等工业物业。经营性物业支持贷款适用于满足借款人日常生产经营周转和固定资产投资活动中明确合理的资金需求,置换已有银行融资,以及置换为建设或购置该物业所形成的其他负债性资金和超出国家规定资本金比例的自有资金。

借款人应同时符合以下条件:

1.依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记,在我行开立基本存款账户或一般存款账户。

2.所有者权益在3000万元人民币(含)以上。

3.经营及财务状况较好,在银行融资无不良信用记录,无其他重大不良信用记录。

4.拥有合法、完整、独立的物业所有权、经营权、收益权和处置权。

物业须同时符合以下条件:

1.符合城市规划要求,经竣工验收合格并已投入正常运营。

2.所有权、经营权、收益权和处置权清晰,已办妥房屋所有权证等不动产权属证书。

3.经营该物业可以获取合法的租金收入或运营收入,所产生的现金收入持续、稳定、充沛,能够覆盖贷款本息。

4.所处地理位置优越,规划设计合理,配套设施齐全,物业资产市场价值相对稳定。商业物业原则上应位于城市中央商务区、中心商业区等成熟繁华地段,商业、商务氛围浓厚;工业物业原则上应位于国家或省级经济开发区、大型产业集聚区、大型物流园区等工业集聚区,布局合理、交通便利。

5.能办理合法有效的资产抵押和以经营收入为应收账款质押的登记手续,容易处置。

七、标准厂房项目贷款

标准化厂房建设项目指具备相关经营资格的投资人(业主)按照产业聚集区(开发区或工业园区)总体规划,开发建设标准化厂房后将标准化厂房租赁给承租人的建设项目贷款。借款主体为具备建筑工程项目投资、租赁的企业法人,可以没有开发资质,可以是新建企业,也可以是综合类法人。一般分为两种模式:模式一:投资商(或开发商、下同)根据政府总体规划开发建设,直接与承租厂商签订租赁合同或意向书,由投资商向银行申请贷款。可理解为直接模式。模式二:承租厂商与政府职能部门(或承担政府职能的企业法人、下同)签署租赁协议或合作协议,政府职能部门委托投资商定向建设,由政府职能部门支付租金,投资商向银行申请贷款。可理解为间接模式。

申请条件

标准化厂房项目首先须符合政府的总体规划设计,具备规划主管部门的总体规划图纸(或符合总体规划的文件、证明)。具备可行性研究报告、环评批复、发改委立项批准或项目备案确认文件。具备完整的征地手续,包括出让确认书、土地出让合同、国有土地使用权证、出让金、契税和用地规划手续(就目前掌握情况,可暂不需要工程规划许可证和施工许可证)。原则上要求要有租赁协议和租赁意向书,作为标准化厂房项目的收益测算和风险判断主要依据之一。

项目资本金比例一般要求资本金比例在30%至50%之间,先于银行贷款发放之前到位。贷款期限原则上不超过6年,适用于产业集聚区内开发建设标准化厂房后将标准化厂房租赁给承租人的客户

八、标准厂房按揭

标准厂房按揭贷款是为满足借款人向第三方购买标准厂房的资金需求,以企业未来经营收入为还款来源并实行等额分期还款的融资业务。标准厂房是指在特定区域内统一规划,为特定产业集群内中小企业提供的具有基本生产经营条件的通用性、配套性、标准化场所。

贷款金额一般不超厂房购置总价款的70%,且应控制在最高授信额度以内,贷款期限一般为3至5年。

九、贸易融资组合产品

工行国内贸易融资产品覆盖了企业采购、生产、销售、回款等多个贸易环节,其中订单融资和国内保理是两个重要融资品种,既可以单独办理,亦可组合办理。订单融资和国内保理的组合适用于采购后直接销售或者生产后直接销售的企业,满足国内贸易项下销货方从订单签署至销货款回笼阶段的短期资金需求,在采购和生产环节您可以申请办理订单融资,在销售和回款环节申请办理国内保理业务。

保理业务:企业将销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为企业提供应收账款融资,适用于国内贸易的销货方,已同购货方提供商品或服务并形成应收账款的企业。

适用对象:(一)原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易;(二)卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难,应收账款周转率过低,希望控制风险,拓展业务;(三)买方(债务人)占强势地位,面临上下游客户迫切的融资需求,为降低其内部财务成本,希望保理商提供融资支持;(四)适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。

十、设备租赁

设备租赁是指工银租赁根据承租人对租赁设备和供货商的选择或认可,从供货商处购买设备,并将设备按合同约定出租给承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活动,包括以下三种方式:

厂商租赁 由工银租赁与设备生产商或其代理商签订针对中小企业(设备使用方)的融资协议,工银租赁对中小企业提供设备租赁服务。

直接租赁 经厂商推介或承租人申请,由工银租赁按照与中小企业的约定向设备制造厂家购进所需设备,再对中小企业提供租赁服务。

回租租赁 企业将自有设备出售给工银租赁,同时与工银租赁签订设备租赁合同,再将该设备租回使用。

十一、信用证

指银行(开证行)根据买方(申请人)的要求和指示向卖方(受益人)开立的、在一定期限内凭规定的单据,即期或在一个可以确定的将来时期,兑付一定金额的书面承诺。特点如下:

1、银行承担第一性付款责任

2、独立付款承诺,付款不靠进出口合同

3、只要满足信用证规定的单据,银行无条件进行付款

十二、黄金租赁

黄金(白银)租赁业务是我行向符合规定条件的法人客户租赁出黄金,并按照合同约定收取租赁费用,到期承租人归还等额黄金(白银)的业务。黄金租赁产品主要适合于产金、用金企业以及金、银饰品批发零售企业(如:矿产、冶炼、加工、首饰批发零售企业)。企业通过黄金租赁业务租入黄金获取资金来源,拓宽了企业融资渠道,降低企业融资成本。且只占用授信额度,不占用贷款规模。

【字号: 打印本稿 关闭