中原银行现有信贷产品
 
来源:本站    作者:佚名    责任编辑:佚名     时间: 2015-04-06
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个人贷款业务:

1)财政贴息小额担保贷款

☆产品简介

财政贴息小额担保贷款是指我行向在法定劳动年龄内,诚实守信、有创业愿望和具备创业条件的失业人员、转业退役军人、大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、被征地农民等自主创业、自谋职业人员;符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体;合法经营和有一定的自有资金、吸纳符合上述条件人员达到规定要求的劳动密集型小企业发放的贷款

2个人经营车辆按揭贷款

☆产品简介

个人经营车辆按揭贷款是指银行向客户发放的,用于购买以营利为目的的汽车贷款。

☆额度和期限

额度:贷款金额最高可达所购车辆价款的70%

期限:最长不超过3年。

☆申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)至60(不含)周岁之间;

2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明及贷款所在城市的户籍证明(或有效居留证明);

3.具有良好的信用记录和还款意愿;

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

5.已支付所购车辆首付款;

6.具有所购车辆的购车合同、车辆保险合同以及借款人经营运输资格证明材料;

7.须有符合条件的挂靠运输公司,并提供经运输公司全体股东或董事会签名盖章的承诺书;

8.能提供我行认可的贷款担保方式;

9.在我行开立个人结算账户;

10.我行规定的其他条件。

☆申请资料

1.借款申请书;

2.借款人和配偶的合法有效的身份证、结婚证原件及复印件;

3.我行认可的部门或单位出具的借款人收入证明,或借款人愿意且能够提供的足以证明其偿还能力的其它收入或财产证明材料;

4.与我行指定的经销商签订的购车合同;

5.由借款人缴付的不低于规定比例的首期付款凭证或汽车经销商出具的购车首付款凭证;

6.我行规定的其他资料。

3个人住房及商用房抵押贷款

☆产品简介

个人住房及商用房抵押贷款是指我行向借款人发放的用本人名下的住房和商业用房抵押的贷款。

☆额度和期限

额度:最高不超过抵押物评估价值的50%

期限:根据借款人借款用途、收入标准和实际偿债能力确定贷款期限。

☆申请条件

1.有城镇常住户口或有效居民身份;

2.有稳定的职业和收入,有按期偿还贷款本息的能力;

3.住房抵押需本人名下有两套住房,商用房抵押需有土地证;

4.我行规定的其他条件。

☆申请资料

1.客户本人房产证原件,商用房还需提供土地证;

2.借款人身份证、户口簿、结婚证(如离异或未婚需提供民政部门出具的证明文件原件)、收入证明、授权书(及个人征信报告)、房产评估报告;

3.借款人配偶身份证、户口簿、收入证明、授权书(及个人征信报告)。

4行政事业单位职工综合贷款

☆产品简介

行政事业单位职工综合贷款是指我行向国家公务员、行政事业单位员工、公办医疗机构、学校及我行认可的垄断行业等具有稳定收入的具有完全民事行为能力的在职职工发放的人民币保证贷款。

☆额度和期限

额度:最高不超过30万元(含)。

期限:根据借款人借款用途、收入标准和实际偿债能力确定贷款期限。

☆申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18周岁(含)至60周岁(不含)之间,本地有固定住所,具有本地户口或居住一年(含)以上,具有完全民事行为能力;

2.有稳定的职业和收入,有按期偿还贷款本息的能力;

3.具有良好的信用记录和还款意愿;

4.借款人遵纪守法,没有违法行为;

5.借款人在我行开立个人结算账户;

6.我行规定的其他条件。

☆申请资料

1.借款申请书;

2.借款人和保证人具有法律效力的有效证件及复印件;

3.借款人和保证人出具加盖单位印章的收入证明;

4.保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明;

5.婚姻状况证明;

6.我行规定的其他资料。

5个人小额短期保证贷款

☆产品简介

小额短期保证贷款是指我行为解决借款人临时需要,并要求有担保能力的人员提供担保的贷款。

☆额度和期限

额度:5万元(含)以下。

期限:一年(含)以内。

☆申请条件

1.具有相应民事行为能力的自然人;

2.具有本市常住户口或有效居留身份证明,有固定住所和详细地址;

3.经济收入稳定,具有按期偿还贷款本息的能力,个人信用良好;

4.我行规定的其他条件。

☆申请资料

1.借款申请书;

2.借款人和保证人具有法律效力的有效证件及复印件;

3.借款人和保证人单位收入证明及我行认可的经济收入证明;

4.保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明;

5.我行规定的其他资料。

6个人定期储蓄存单质押贷款

☆产品简介

定单质押贷款是指以我行未到期的个人定单作质押,从我行取得一定金额、到期归还贷款本金、按月结息的贷款。

☆额度和期限

额度:起点为1000元,质押率最高不超过90%

期限:定单质押贷款期限均不得超过质押定单的到期日。若为多张定单质押,以距离到期日时间最近者确定贷款期限。

☆申请条件

1.具有相应民事行为能力的自然人;

2.借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定;  

3.在中原银行开立个人结算账户。

4.银行规定的其他条件。

☆申请资料

1.申请人本人的有效身份证件,以第三人质物质押的,还需提供第三人有效身份证件;

2.在我行未到期的定期存单;

3.我行规定的其他资料;

4.我行规定的其他条件。

 

对公贷款业务

1)银行承兑汇票质押贷款

银行承兑汇票质押贷款指银行承兑汇票的持票人以其持有的银行承兑汇票作质押,从本行获得资金的一种融资方式。

用途

用于借款人的流动资金周转。

期限、利率和质押率

1.银行承兑汇票质押贷款到期日应在质押的承兑汇票到期日后十日内。

2.以我行开具的银行承兑汇票办理质押贷款的利率按人民银行公布的基准利率执行;以其他银行开具的银行承兑汇票办理质押贷款的利率,参照汇票质押合同签订日贴现利率执行。

3.经查验确认后的银行承兑汇票办理贷款质押时,质押率不超过90%

可质押的票据种类

本行签发的承兑汇票、工农中建交五家大型商业银行和全国性的股份制银行及城市商业银行签发的承兑汇票。无特殊情况我行暂不办理由农村信用社、农村商业银行签发的银行承兑汇票质押贷款业务。

提供资料

借款人办理银行承兑汇票质押贷款业务,除按有关规定提交文件、资料外,还应具备以下条件:

(一)所持汇票必须是符合我行同意质押的未到期的银行承兑汇票; 

(二)借款人必须是以自己合法持有的票据为自己的债务作质押; 

(三)借款人必须在本行开立有结算账户。 

申办程序

1.企业向我行具有公司贷款办理权的分支机构提出申请;

2.我行接受客户贷款申请,由经办支行持票去我行金融市场部进行验票,并进行贷前调查,按规定审查、审批后,与符合贷款条件的企业、担保人签订《借款合同》及《质押合同》等合同文件,并按规定办理有关票据交接手续后发放贷款

2)流动资金贷款

流动资金贷款是指企业在生产经营活动中因流动资金需求而向我行申请的授信品种。
期限和利率
1.流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过一年;中期流动资金贷款的期限为1-3年。
2.
贷款利率按我行贷款利率文件执行。
申办条件
借款人申请流动资金贷款,应符合以下条件:
(
)借款人依法设立;
(
)信用状况良好,无重大不良记录;
(
)借款人生产经营正常,依法合规经营;
(
)借款人具有持续经营能力,有明确、合法的还款来源;
(
)贷款资金用途明确、合法;
(
)我行要求的其他条件。
申办程序
1.
企业向我行具有公司贷款办理权的分支机构提出申请;
2.
在我行接受客户贷款申请,进行贷前调查并按规定审查、审批后,与符合贷款条件的企业、担保人签订《借款合同》及《担保合同》等合同文件,并按规定办理有关登记手续后发放贷款。

3)委托贷款

委托贷款是指由委托人提供资金,由我行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率及担保方式等代为发放本金、监督使用并协助收回本息的代理业务。其中,贷款用途需符合国家有关规定。

特点

1.办理方便快捷,委托人、借款人在我行开户后即可办理委托贷款;

2.为客户的闲余资金提供了增值的途径经,委托贷款利率由委托人与借款人根据人民银行颁布的贷款基准利率的基础上商定;

3.我行不代垫资金,只收取手续费,不承担任何形式的贷款风险。

申办条件

1.政府部门、企事业单位及个人均可委托我行办理委托贷款;

2.委托人应在我行开立委托贷款资金存款户,并根据约定将委托贷款资金一次或分次存入;

3.借款人由委托人指定,并在我行开立结算账户;

4.委托贷款要素由委托人和借款人商定,必要时借款人需提供委托人认可的担保人。

申办程序

1.委托人向我行提出书面申请,与我行签定委托贷款协议;

2.借款人由委托人指定,借款人需使用委托贷款时,借款人需向委托人申请同意;

3.我行(受托人)根据委托人出具有关书面审查同意资料,办理委托贷款放款手续。借款人应根据委托人的意愿,提供委托人认可的担保书或提供抵押物或质押物,签订委托贷款借款和担保协议。

4)房地产开发贷款

房地产开发贷款是指房地产企业因开发用于市场出售的房地产而申请的项目性贷款。
期限和利率
1.房地产贷款期限主要视建设进度和还款周期而定,一般为一至三年;
2.
贷款利率按照我行利率文件执行。
申办条件
借款人须满足以下条件:
(一)经工商行政管理部门注册登记、具备有效的房地产开发资质证书的企业法人;
(二)企业经营管理机构和管理制度健全,经营管理团队具备充足的开发运营经验,企业信用和财务状况良好,具备偿还贷款本息的能力;
(三)借款人已取得拟开发项目的土地使用权、且土地使用权终止时间长于贷款终止时间;并取得建设项目所需的《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》等相关政府主管部门批准文件;
(四)借款人计划投入贷款项目的资本金(所有者权益)符合政策比例要求,并能够在使用银行贷款之前到位或投入项目建设;
(五)我行要求的其他条件。
申办程序
1.企业向我行申请房地产开发贷款,除了向我行提供相同于流动资金贷款和项目贷款的各项申请材料外,尚需提供以下材料:
1)项目有关批准文件、及“四证”齐全;
2)开发企业资质证书;
3)自筹资金落实情况证明;
4)其它我行要求的资料。
2.
在我行接受客户贷款申请,进行贷前调查并按规定审查、审批后,与符合贷款条件的企业、担保人签订《借款合同》及《担保合同》等合同文件,并按规定办理有关登记手续后发放贷款。

5)委托贷款

委托贷款是指由委托人提供资金,由我行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率及担保方式等代为发放本金、监督使用并协助收回本息的代理业务。其中,贷款用途需符合国家有关规定。
特点
1.
办理方便快捷,委托人、借款人在我行开户后即可办理委托贷款;
2.
为客户的闲余资金提供了增值的途径经,委托贷款利率由委托人与借款人根据人民银行颁布的贷款基准利率的基础上商定;
3.
我行不代垫资金,只收取手续费,不承担任何形式的贷款风险。
申办条件
1.政府部门、企事业单位及个人均可委托我行办理委托贷款;
2.
委托人应在我行开立委托贷款资金存款户,并根据约定将委托贷款资金一次或分次存入;
3.
借款人由委托人指定,并在我行开立结算账户;
4.
委托贷款要素由委托人和借款人商定,必要时借款人需提供委托人认可的担保人。
申办程序
1.
委托人向我行(受托人)提出书面申请,与我行签定委托贷款委托协议;
2.
借款人由委托人指定,借款人与我行签定委托贷款借款协议;
3.
借款人应根据委托人的要求,提供委托人认可的担保,与我行签署担保协议。
4.
我行根据相关资料办理委托贷款放款手续。

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